Kupat Gemel LeHashkaa (קופת גמל להשקעה) : la flexibilité de l’épargne
La Kupat Gemel LeHashkaa (קופת גמל להשקעה) est l’un des produits d’investissement les plus populaires en Israël, et ce n’est pas un hasard. Elle combine les avantages de l’univers de la pension de retraite — gestion professionnelle et avantages fiscaux — avec ceux de l’épargne liquide, dont l’argent reste toujours disponible.
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Comment cela fonctionne-t-il en pratique ?
La caisse est gérée par un organisme institutionnel — une maison d’investissement ou une compagnie d’assuranceContrat par lequel une compagnie d’assurance s’engage à indemniser l’assuré en cas de dommage, en échange d’un paiement périodique. — sous la supervision étroite du ministère des Finances. Vous versez de l’argent, et l’organisme gestionnaire l’investit sur les marchés financiers selon le parcours que vous avez choisi.
- Comment effectuer les versements ? Vous pouvez verser un montant unique, mettre en place un prélèvement mensuel permanent ou combiner les deux.
- Plafond de versementMontants maximaux pouvant être versés dans certains produits d’épargne afin de bénéficier d’avantages fiscaux. : Vous pouvez verser jusqu’à Données indisponibles. Le plafond est mis à jour chaque année.
- Épargne pour les enfants : Vous pouvez ouvrir une caisse distincte au nom de chaque enfant et utiliser son propre plafond de versement, ce qui fait de ce produit un outil efficace pour l’épargne familiale à long terme.
Choisir les parcours d’investissement dans une Kupat Gemel LeHashkaa (קופת גמל להשקעה)
Vous n’avez pas besoin de choisir des actions précises, mais seulement le niveau de risque qui vous convient :
- Parcours actions : forte exposition aux actions, volatilité élevée et potentiel de rendementProfit (ou perte) d’un investissement sur une période donnée, généralement exprimé en pourcentage du montant initial investi. supérieur.
- Parcours général ou équilibré : combinaison d’actions et d’obligationsType de « prêt » qu’un investisseur accorde à un État ou à une entreprise, en échange du remboursement du capital majoré d’intérêts. à un niveau de risque intermédiaire.
- Parcours prudent : investissement dans des obligations d’État, des Makam« Prêt à court terme » : titre de dette gouvernemental à un an, constituant un instrument d’investissement prudent. et des dépôts bancaires, avec une volatilité et un risque plus faibles.
Fiscalité : le grand avantage de la caisse
Tant que l’argent reste dans la caisse, il continue de produire des gains sans intervention de l’administration fiscale. C’est l’effet du report d’impositionAvantage économique résultant du maintien investi, pendant des années, de l’argent qui aurait autrement été payé en impôt et qui continue ainsi à générer des gains..
- Retrait ordinaire : Vous paierez un impôt sur les plus-values au taux de 25% uniquement sur le gain réelGain effectif restant d’un investissement après déduction du taux d’inflation., après prise en compte de l’inflationProcessus de hausse générale des prix entraînant une diminution du pouvoir d’achat de la monnaie : une même somme permet d’acheter moins de produits..
- Avantage à l’âge de la retraiteVersement mensuel effectué à une personne après son départ à la retraite afin de maintenir son niveau de vie. : Si vous laissez l’argent jusqu’à l’âge de la retraite et le percevez sous forme de rente mensuelle, et non comme une somme forfaitaire, vous pourrez bénéficier d’une exonération totale d’impôt sur les gains accumulés.
Avantages et inconvénients
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| LiquiditéRapidité et facilité avec lesquelles l’argent peut être retiré d’un investissement et transformé en espèces sur un compte bancaire sans pénalités importantes. totale : L’argent peut être retiré sous quelques jours ouvrés, sans pénalité de sortie. | Plafond de versement : Les versements sont limités par un plafond annuel. |
| Report d’impositionPossibilité de ne payer l’impôt sur les plus-values qu’au moment du retrait de l’argent du plan, plutôt qu’au moment où le gain est réalisé. : La totalité de l’argent reste investie jusqu’au moment du retrait. | Volatilité : Il s’agit d’un investissement sur les marchés financiers, et la valeur de l’épargne peut donc baisser. |
| Gestion flexible : Vous pouvez passer d’un parcours à un autre ou changer d’organisme gestionnaire sans vendre les actifs et sans payer d’impôt. | Frais de gestion : L’organisme gestionnaire prélève des frais sur l’épargne accumulée ; il est donc important de comparer et de négocier. |
| Supervision réglementaire : La caisse est supervisée par le ministère des Finances. | Pas une solution à court terme : Le produit convient moins à l’argent dont vous aurez besoin prochainement. |
| Possibilité d’obtenir un prêt : Dans certains cas, il est possible d’obtenir un prêt à des conditions avantageuses garanti par l’épargne. |
En bref
- Qu’est-ce que c’est ?
- Un produit d’investissement flexible, liquide et supervisé, principalement adapté au moyen et au long terme.
- Qu’est-ce que ce n’est pas ?
- Ce n’est ni un substitut au compte courant ni une solution pour de l’argent dont vous pourriez avoir besoin la semaine prochaine.
- À qui convient-il ?
- Aux personnes qui recherchent un investissement à moyen ou long terme, avec de la flexibilité dans les versements et dans le choix du niveau de risque.
- Avantage principal
- La combinaison de flexibilité, de liquidité et de report d’imposition.
- Inconvénient principal
- L’exposition aux fluctuations des marchés financiers et le paiement de frais de gestion.
Questions fréquentes
Est-il possible de retirer l’argent à tout moment ?
Oui. La Kupat Gemel LeHashkaa (קופת גמל להשקעה) est un produit totalement liquide. Vous pouvez retirer l’argent à tout moment sans pénalité, mais le retrait peut entraîner le paiement d’un impôt sur les plus-values réalisées.
Paie-t-on un impôt lorsque l’on change de parcours ?
Non. Le passage d’un parcours d’investissement à un autre, par exemple d’un parcours actions à un parcours prudent, ne constitue pas un événement imposable. Le changement d’organisme gestionnaire ne constitue généralement pas non plus un événement imposable, et l’impôt est reporté jusqu’au moment du retrait.
Une Kupat Gemel LeHashkaa (קופת גמל להשקעה) convient-elle aux enfants ?
Absolument. Vous pouvez ouvrir une caisse au nom de chaque enfant et utiliser séparément son plafond de versement annuel. C’est un outil efficace pour constituer une épargne familiale à long terme.
S’agit-il d’un investissement prudent ?
Pas nécessairement. Le niveau de risque ne dépend pas uniquement du type de produit, mais aussi du parcours d’investissement que vous choisissez. Vous pouvez choisir des parcours prudents fondés sur des obligations et des Makam, des parcours généraux ou des parcours actions présentant un niveau de risque élevé.
Comparez et choisissez correctement
Avant de choisir une Kupat Gemel LeHashkaa (קופת גמל להשקעה)Instrument d’épargne flexible permettant un retrait à tout moment ou le versement d’une pension exonérée d’impôt après l’âge de 60 ans., il est conseillé de consulter le tableau que nous avons créé pour vous, fondé sur les données de l’Autorité israélienne du marché des capitaux, de l’assurance et de l’épargne, et de comparer les caisses qui ont affiché le meilleur rendement avec les frais de gestion les plus faibles.
Comparez les offres
Avant de choisir une Kupat Gemel LeHashkaa (קופת גמל להשקעה), il est conseillé de comparer les offres des différents organismes. Le tableau que nous avons créé pour vous rassemble les frais de gestion, les parcours d’investissement, les conditions d’adhésion et les services supplémentaires proposés par chaque organisme, afin de vous aider à choisir l’offre la mieux adaptée à vos besoins.
Pour conclure
La Kupat Gemel LeHashkaa (קופת גמל להשקעה) est l’un des outils les plus efficaces et accessibles pour gérer des investissements sur les marchés financiers.
Elle combine la flexibilité des versements, une liquidité élevée et une supervision réglementaire, tout en permettant de choisir le niveau de risque qui vous convient.
La caisse convient particulièrement aux personnes qui recherchent une solution d’investissement simple et conviviale, capable de se développer dans le cadre d’une planification financière à long terme.