Polisat Hisachon (פוליסת חיסכון) : un investissement flexible sur différents supports
Malgré son nom trompeur, une Polisat Hisachon (פוליסת חיסכון) n’est pas une assurance au sens classique : elle ne comporte pas de garantie d’indemnisation en cas de décès ou d’invalidité. Il s’agit d’un produit d’investissement liquide, géré par des compagnies d’assurance, qui vous permet d’investir sur les marchés financiers sans vous engager pour une durée déterminée.
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Comment cela fonctionne-t-il en pratique ?
Dans une Polisat Hisachon (פוליסת חיסכון)Produit d’investissement géré par des compagnies d’assurance, offrant une liquidité totale et la possibilité de passer d’un parcours d’investissement à un autre sans événement fiscal., la compagnie d’assuranceContrat par lequel une compagnie d’assurance s’engage à indemniser l’assuré en cas de dommage, en échange d’un paiement périodique. joue le rôle de « gestionnaire de portefeuille ». Vous versez de l’argent et elle l’investit dans le support d’investissement que vous avez choisi.
- Versements libres : Contrairement à une Kupat Gemel LeHashkaa (קופת גמל להשקעה)Instrument d’épargne flexible permettant un retrait à tout moment ou le versement d’une pension exonérée d’impôt après l’âge de 60 ans., il n’y a pas de plafond annuelMontants maximaux pouvant être versés dans certains produits d’épargne afin de bénéficier d’avantages fiscaux. de versement. Vous pouvez verser n’importe quelle somme en un versement unique, par prélèvement automatique ou en combinant les deux. Cela rend le produit adapté également à l’investissement de montants importants, comme un héritage ou le produit de la vente d’un bien.
- LiquiditéRapidité et facilité avec lesquelles l’argent peut être retiré d’un investissement et transformé en espèces sur un compte bancaire sans pénalités importantes. : L’argent est entièrement liquide. Vous pouvez en retirer tout ou partie à tout moment, dans un délai de quelques jours ouvrés et sans pénalité de sortie.
Supports d’investissement : choisir le niveau de volatilité
Vous pouvez choisir parmi différents supports d’investissement selon le niveau de risque qui vous convient :
- Support actions : forte exposition aux actions, volatilité élevée et potentiel de rendementProfit (ou perte) d’un investissement sur une période donnée, généralement exprimé en pourcentage du montant initial investi. supérieur.
- Support général ou équilibré : combinaison d’actions et d’obligationsType de « prêt » qu’un investisseur accorde à un État ou à une entreprise, en échange du remboursement du capital majoré d’intérêts. avec un niveau de risque intermédiaire.
- Support prudent : exposition plus faible aux actions et volatilité relativement basse.
Fiscalité : quand paie-t-on ?
Comme la Kupat Gemel LeHashkaa (קופת גמל להשקעה), la Polisat Hisachon (פוליסת חיסכון) bénéficie de l’effet du report d’impositionAvantage économique résultant du maintien investi, pendant des années, de l’argent qui aurait autrement été payé en impôt et qui continue ainsi à générer des gains.. Tant que l’argent reste dans la police, aucun impôt n’est payé sur les gains accumulés.
- Lors du retrait : vous payez un impôt sur les plus-values au taux de 25% uniquement sur le gain réelGain effectif restant d’un investissement après déduction du taux d’inflation. — c’est-à-dire sur le gain qui dépasse la hausse de l’inflationProcessus de hausse générale des prix entraînant une diminution du pouvoir d’achat de la monnaie : une même somme permet d’acheter moins de produits..
- Passage d’une compagnie à une autre : passer d’une compagnie d’assurance à une autre nécessite généralement de procéder au rachat de la police, de payer l’impôt sur les plus-values et d’ouvrir une nouvelle police auprès de l’autre compagnie.
Avantages et inconvénients
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Gestion professionnelle : l’argent est géré par une grande compagnie d’assurance réglementée. | Frais de gestion : ils peuvent être relativement élevés par rapport à d’autres solutions et réduire le rendement au fil du temps. |
| Liquidité totale : vous pouvez retirer l’argent à tout moment sans pénalité de sortie. | Volatilité : la valeur de l’investissement peut augmenter ou diminuer selon la situation des marchés financiers. |
| Report d’impositionPossibilité de ne payer l’impôt sur les plus-values qu’au moment du retrait de l’argent du plan, plutôt qu’au moment où le gain est réalisé. : tant que l’argent n’est pas retiré, aucun impôt n’est payé sur les gains et l’argent continue de fructifier. | Pas d’avantage fiscal en rente : un retrait sous forme de rente n’est pas exonéré d’impôt. |
| Fonctionnement simple : l’ouverture, les versements et le suivi sont simples et ne nécessitent pas d’ouvrir un compte de trading. | Contrôle limité : vous ne choisissez pas vous-même les titres qui composent le portefeuille. |
| Possibilité d’obtenir un prêt : dans certains cas, il est possible d’obtenir un prêt à des conditions relativement avantageuses, garanti par les sommes accumulées. | Le changement de compagnie entraîne un Événement imposableOpération dans un portefeuille d’investissement, telle qu’une vente avec gain, qui entraîne à ce moment-là le paiement d’un impôt à l’État. : en général, il n’est pas possible de transférer la police à une autre compagnie sans réaliser l’investissement et payer l’impôt. |
En résumé
- De quoi s’agit-il ?
- Un produit d’investissement géré, simple et très liquide.
- De quoi ne s’agit-il pas ?
- Un remplacement d’une épargne prudente bancaire ou un produit d’investissement sans risque.
- À qui convient-il ?
- Aux personnes qui souhaitent investir sans gestion au quotidien, en particulier à celles qui veulent investir un montant supérieur au plafond de versement d’une Kupat Gemel LeHashkaa (קופת גמל להשקעה).
- Principal avantage
- La combinaison d’une gestion professionnelle, de la liquidité et du report d’imposition.
- Principal inconvénient
- Les frais de gestion et l’absence d’avantage fiscal particulier lors du retrait de l’argent sous forme de rente.
Questions fréquentes
Peut-on retirer l’argent à tout moment ?
Oui. Une Polisat Hisachon (פוליסת חיסכון) est un produit entièrement liquide. Vous pouvez retirer tout ou partie de l’argent à tout moment, sans pénalité de sortie ni fenêtres de sortie prédéfinies.
S’agit-il d’une police d’assurance ?
Non. Malgré son nom, il s’agit d’un produit d’investissement qui ne comporte pas de garantie d’assurance, comme une Assurance-vie ou une assurance en cas d’invalidité. La police sert à gérer de l’argent sur les marchés financiers.
Paie-t-on un impôt lorsque l’on change de support ?
Non. Le passage d’un support d’investissement à un autre au sein de la même compagnie d’assurance n’est pas considéré comme un événement fiscal. Vous pouvez modifier le niveau de risque sans payer d’impôt sur les plus-values au moment du changement.
Existe-t-il un plafond annuel de versement ?
Non. Contrairement à une Kupat Gemel LeHashkaa (קופת גמל להשקעה), la Polisat Hisachon (פוליסת חיסכון) ne limite pas le montant annuel des versements et permet également d’investir des sommes importantes.
Comment suivre son argent ?
Le suivi s’effectue depuis l’espace personnel du site ou l’application de la compagnie d’assurance. Vous pouvez y consulter le solde actualisé, les rendements obtenus et les supports d’investissement sur lesquels l’argent est investi.
Comment ouvrir une Polisat Hisachon (פוליסת חיסכון) ?
Vous pouvez ouvrir une Polisat Hisachon (פוליסת חיסכון) en ligne sur le site de la compagnie d’assurance, ou par l’intermédiaire d’un agent d’assurance ou d’un conseiller clientèle.
Comparer pour bien choisir
Avant de choisir une Polisat Hisachon (פוליסת חיסכון), il est recommandé de consulter le tableau que nous avons créé pour vous, fondé sur les données de l’Autorité israélienne du marché des capitaux, de l’assurance et de l’épargne, et de comparer les polices qui ont obtenu le meilleur rendement tout en affichant les frais de gestion les plus faibles.
Comparer les offres
Avant de choisir une Polisat Hisachon (פוליסת חיסכון), il est recommandé de comparer les offres des différents organismes. Dans le tableau que nous avons créé pour vous, nous avons rassemblé les frais de gestion, les supports d’investissement, les conditions d’adhésion et les services supplémentaires proposés par chaque organisme, afin de vous aider à choisir l’offre la plus adaptée à vos besoins.
Pour conclure
La Polisat Hisachon (פוליסת חיסכון) est un outil d’investissement qui permet d’investir sur les marchés financiers de manière simple, gérée et liquide.
Elle convient particulièrement aux personnes qui recherchent une gestion professionnelle et l’avantage du report d’imposition, sans être limitées par un plafond annuel de versement.
Il reste toutefois important de la comparer à des solutions comme la Kupat Gemel LeHashkaa (קופת גמל להשקעה), notamment en raison des frais de gestion et de l’absence d’avantage fiscal particulier lors du retrait de l’argent sous forme de rente à l’âge de la retraite.