Combien ai-je et où est l’argent ? Le guide pour retrouver et suivre son épargne
Votre épargne retraite se constitue au fil de dizaines d’années, mais pour vous assurer qu’elle est bien gérée, il est important de savoir quelle somme a été accumulée, où elle est gérée et ce qui vous attend à l’âge de la retraite. Sur cette page, nous découvrirons la plateforme de centralisation des données de retraite et les relevés périodiques, et nous apprendrons à vérifier l’épargne accumulée, la prestation prévue, les frais de gestion, les versements et les couvertures d’assurance.
- Temps de lecture
- 7 minutes
La plupart des gens épargnent pour leur retraiteVersement mensuel effectué à une personne après son départ à la retraite afin de maintenir son niveau de vie. pendant des dizaines d’années, mais prennent rarement le temps d’examiner les données. Une simple vérification périodique n’est pas qu’une question technique ; c’est un outil puissant qui peut révéler des frais de gestion excessifs, des couvertures d’assuranceContrat par lequel une compagnie d’assurance s’engage à indemniser l’assuré en cas de dommage, en échange d’un paiement périodique. inadaptées ou d’anciens comptes oubliés.
Comment cela fonctionne-t-il concrètement ?
Pour garder un contrôle total sur votre argent, vous disposez de deux outils complémentaires qui vous permettent de voir l’ensemble de la situation :
1. La plateforme de centralisation des données de retraite : toutes vos épargnes au même endroit
La plateforme de centralisation des données de retraite est un système central qui regroupe toutes vos informations de retraite sous un même toit. Au lieu de contacter chaque compagnie d’assurance séparément, vous obtenez une vue complète dans un seul rapport. Le rapport est facile à lire et à utiliser ; il présente les informations en couleur, au moyen de tableaux comparatifs et d’explications, ce qui le rend convivial et facile à comprendre.
Vous voulez comprendre comment utiliser la plateforme et comment générer le rapport ? Consultez le guide pour obtenir un rapport de la plateforme de centralisation des données de retraite.
Que peut-on voir dans le rapport de la plateforme ?
- Le total de l’épargne accumulée dans les fonds de pensionProduit d’épargne fondé sur la mutualisation des risques, comprenant des couvertures d’assurance en cas d’invalidité ou de décès., les contrats Bituach Menahalim (ביטוח מנהלים)Produit d’épargne fondé sur un contrat individuel entre l’épargnant et la compagnie d’assurance, comprenant une composante d’épargne et une couverture d’assurance., les caisses de prévoyance et les fonds Keren Hishtalmut (קרן השתלמות)Produit d’épargne à moyen terme (6 ans) bénéficiant d’une exonération fiscale sur les gains, dans la limite du plafond de cotisation., ainsi que le montant des prestations que vous devriez recevoir à la retraite.
- Un récapitulatif de l’Assurance-vieGarantit le versement d’une somme d’argent aux bénéficiaires en cas de décès de l’assuré. et de la couverture en cas d’incapacité de travail.
- Le détail complet de chaque produit et de l’organisme qui le gère.
Le rapport de retraite personnel : que reçoit-on concrètement ?
L’objectif est d’obtenir une vue d’ensemble : votre épargne est-elle placée dans un parcours raisonnable ou faut-il l’examiner plus en profondeur ?
- Où les fonds sont-ils gérés, quels sont les frais de gestion et existe-t-il des produits en double ou inactifs ?
- Quelle somme est accumulée dans chaque compte, quelle prestation est prévue à l’âge de la retraite et quelles sont les couvertures d’assurance ?
Comment lire le rapport (sans paniquer) ?
Sur la première page, vous devez vous concentrer sur 2 données seulement :
- Les montants accumulés
- Quelle somme avez-vous au total dans tous vos comptes ?
- La prestation prévue
- Le montant mensuel estimé pour la retraite est-il réaliste pour vous ?
Sur la deuxième page du rapport de la plateforme de centralisation des données de retraite, la page présente un récapitulatif des couvertures d’assurance et des droits associés existant dans vos produits de retraite. Vous pouvez voir les montants de couverture en cas de décès (assurance décès), la couverture en cas d’invalidité ou d’incapacité de travail, ainsi que d’autres couvertures comme l’assurance dépendance ou l’assurance emprunteur (Assurance hypothécaireCombinaison d’une assurance-vie et d’une assurance du bâtiment que la banque exige afin de garantir le remboursement du prêt hypothécaire. liée à un Prêt hypothécairePrêt à long terme destiné à l’achat d’un bien immobilier, le bien servant de garantie à la banque.), si elles existent. Le rapport présente la prestation mensuelle prévue en cas d’incapacité de travail, ainsi que les montants forfaitaires et mensuels que les bénéficiaires recevront en cas de décès.
Plus loin dans le rapport, des pages distinctes sont consacrées à chacun des produits et présentent le détail complet de chaque produit et de l’organisme qui le gère. Le détail est présenté sous forme de tableau avec des informations sur les données de retraite, les assurances de retraite, le rendementProfit (ou perte) d’un investissement sur une période donnée, généralement exprimé en pourcentage du montant initial investi., les versements, les numéros de police, le montant des frais de gestion et bien plus encore.
Quand faut-il vérifier sa retraite ?
Il n’est pas nécessaire de vérifier votre retraite tous les mois. Une vérification annuelle complète suffit, mais certains moments de la vie exigent une vérification immédiate :
| Type de changement | Pourquoi vérifier ? |
|---|---|
| Changement d’emploi / de salaire | Vérifier que les frais de gestion n’ont pas augmenté et que les versements sont corrects |
| Mariage / divorce / naissance d’un enfant | Mettre à jour les couvertures d’assurance et les bénéficiaires |
| Passage au statut d’indépendant | Élaborer un nouveau plan de versements et préserver la continuité |
2. Les relevés périodiques : un regard approfondi
Chaque organisme de retraite vous envoie des relevés périodiques (trimestriels et un récapitulatif annuel). Alors que la plateforme donne la « vue d’ensemble », ces relevés permettent de vérifier que la gestion courante est correcte et fournissent les données actualisées sur votre épargne :
- Montant de l’épargne : solde au début et à la fin de la période, y compris les versements et les rendements.
- Prestation prévue : estimation de la prestation à l’âge de la retraite selon la situation actuelle.
- Couvertures d’assurance : invalidité, survivants et montants assurés.
- Mouvements et versements : versements, gains, coûts d’assurance et frais de gestion.
Que faut-il vérifier dans le relevé périodique ?
Les vérifications essentielles
- Versements effectifs : l’argent retenu sur la fiche de paie est-il bien arrivé sur le compte ? (Comparez le relevé avec la fiche de paie.)
- Rendements et parcours d’investissement : comment votre argent a-t-il travaillé sur les marchés financiers ? Le parcours est-il toujours adapté à votre âge ?
- Changements inhabituels : les frais de gestion ont-ils soudainement augmenté ? Y a-t-il une forte baisse que la situation des marchés n’explique pas ?
Les erreurs courantes révélées par les relevés
Une vérification simple peut éviter des dommages qui s’accumuleraient pendant des années :
Comparer et choisir correctement
Avant de choisir un fonds de pension, il est conseillé de consulter le tableau que nous avons créé pour vous, fondé sur les données de l’Autorité des marchés financiers, et de comparer les fonds qui ont affiché le rendement le plus élevé avec les frais de gestion les plus faibles.
En résumé,
L’association de la plateforme de centralisation des données de retraite et des relevés périodiques vous donne un contrôle total sur votre avenir financier. La plupart des erreurs liées à la retraite ne viennent pas d’une seule mauvaise décision : elles s’accumulent en raison d’un manque de suivi au fil du temps. Une simple vérification annuelle garantit que votre argent travaille pour vous au lieu de s’éroder par négligence.
N’oubliez pas : vous n’avez pas besoin d’être un expert financier ni de comprendre des calculs actuariels complexes pour reprendre les rênes. Pour vérifier que votre épargne suit le bon parcours, il suffit de comprendre les quatre piliers du rapport :
- L’épargne totale accumulée
- Quelle somme a été accumulée à votre crédit jusqu’à aujourd’hui ?
- La prestation prévue
- Quelle somme recevrez-vous chaque mois au moment de votre retraite ?
- Les frais de gestion
- Combien payez-vous pour la gestion de votre argent et est-il possible d’en réduire le coût ?
- Les couvertures d’assurance
- Disposez-vous d’une protection adaptée en cas d’invalidité ou de décès ?
Un suivi régulier et simple peut améliorer vos conditions, éviter des erreurs coûteuses et renforcer considérablement la sécurité financière de votre famille et la vôtre pour l’avenir.