የባንክ ሂሳብ መምረጥና ማስተዳደር፦ ትክክለኛ ምርጫ እንዴት ማድረግና በሺህ ሼቅል መቆጠብ ይቻላል?
የባንክ ሂሳብ ምርጫ በክፍያዎች፣ በወለድ፣ በአገልግሎት ጥራትና ገንዘባችሁን ለማስተዳደር በሚረዱ መሣሪያዎች ላይ ተጽዕኖ ያሳድራል። በዚህ ገጽ ባህላዊና ዲጂታል ባንኮችን ማነጻጸር፣ ሂሳቡን ከፍላጎታችሁና ከሕይወት ደረጃችሁ ጋር ማስማማት፣ እንዲሁም ወደ ሌላ ባንክ መቀየር መቼ ገንዘብ እንደሚቆጥብና አገልግሎትን እንደሚያሻሽል እንማራለን።
- የንባብ ጊዜ
- 5 ደቂቃ
ለአብዛኞቻችን የባንክ ሂሳብ የፋይናንስ ሕይወታችን ማዕከል ነው። ደመወዛችን ወደዚያ ይገባል፣ ወጪዎቻችንም ከዚያ ይወጣሉ። ይህ ቢሆንም ብዙዎች ባንክን በአጋጣሚ ይመርጣሉ፤ ለምሳሌ «የወላጆቻችን ባንክ» ስለሆነ ወይም በ16 ዓመታችን ያገኙትን ጥቅም በመከተል። ይህ ምርጫ በዓመታት ውስጥ ወደ አስር ሺህ ሼቅል የሚደርስ እውነተኛ የፋይናንስ ተጽዕኖ አለው።
የዛሬው የባንክ ገበያ ግድየለሽ ሆነን እንድንቆይ አይፈቅድም። በክፍያዎች፣ በባንክ ጉድለት ወለድ“የገንዘብ ዋጋ” ማለት ነው፤ የሌላ ሰውን ገንዘብ ለመጠቀም የሚከፈል መጠን ሲሆን፣ ለተቀማጭ አድራጊው ገቢ ወይም ለተበዳሪው ወጪ ነው። ወይም በተቀማጭ ሂሳብ ውሎች ያሉ ትንንሽ ልዩነቶች በእጃችን የሚቀረውን ገንዘብ በቀጥታ ይነካሉ። በዚህ ምዕራፍ በባንክ ዓይነቶች መካከል ማነጻጸር፣ ከቤት ሳንወጣ ባንክ መቀየር፣ እና ሂሳባችንን አሁን ላለንበት የሕይወት ደረጃ ማስማማት እንማራለን።
ባንክ እንዴት መምረጥ ይገባል?
ባንክ መምረጥ «ከሁሉ ትልቁ ባንክ የትኛው ነው?» የሚል ጥያቄ አይደለም፤ የአጠቃቀም ልማዶቻችሁ ምንድን ናቸው የሚለው ነው። አንዳንድ ጊዜ በባንክ ጉድለት ውስጥ ትገባላችሁ? ቁጠባ አላችሁ? በካፒታል ገበያ ትወድዳላችሁ? የግል አገልግሎት ያስፈልጋችኋል ወይስ ሁሉንም በስልክ ማከናወን ትመርጣላችሁ?
ሂሳብ ከመክፈታችሁ በፊት እነዚህን አራት መለኪያዎች መመርመር ያስፈልጋል፦
- ክፍያዎች፦ ሂሳቡን በየጊዜው ማስተዳደር ምን ያህል ያስከፍላል (በቀጥታ የሚፈጸሙ ግብይቶች ከጸሐፊ ጋር ሲፈጸሙ)፣ የክሬዲት ካርድ ወጪዎችና በካፒታል ገበያ የሚደረጉ ግብይቶች ክፍያዎች።
- ወለድ፦ ወደ ጉድለት ከገባችሁ (ወይም ብድር ከወሰዳችሁ) ምን ያህል ወለድ ትከፍላላችሁ፣ በተቃራኒውስ ባንኩ በተቀማጭ ገንዘባችሁና በአዎንታዊ ቀሪ ሂሳብ ላይ ምን ያህል ይከፍላችኋል።
- አገልግሎትና መተግበሪያ፦ ዲጂታል መድረኩ ምን ያህል የላቀ ነው፣ እና ወደ ቅርንጫፍ ሳትሄዱ አብዛኞቹን ሥራዎች ማከናወን ይቻላል?
- ልዩ አገልግሎቶች፦ ለውጭ ምንዛሬ፣ ለኢንቨስትመንት ፖርትፎሊዮ ወይም ለሁኔታችሁ የተዘጋጁ ጥቅሞች ያሉ ልዩ ውሎች።
በእስራኤል ያሉ የባንክ ዓይነቶች፦ ባህላዊና ዲጂታል
የእስራኤል የባንክ ዘርፍ ዛሬ በሁለት ዋና ሞዴሎች የተከፈለ ነው። በመካከላቸው የሚደረገው ምርጫ ሙሉ በሙሉ ዲጂታል መሣሪያዎችን በምን ያህል ምቾት እንደምትጠቀሙ ይወሰናል፦
ባህላዊ ባንኮች (እንደ ፖዓሊም፣ ሌኡሚ፣ ሚዝራሂ ተፋሆት)
ይህ የቆየው ሞዴል አካላዊ ቅርንጫፎችን፣ ፊት ለፊት ቀጠሮዎችንና ዲጂታል ሥርዓቶችን ያጣምራል።
ጥቅሞች
- ከሰው ጋር ፊት ለፊት የሚደረግ እገዛ፣ ለውስብስብ ጉዳዮች (እንደ ቤት ብድር ወይም የንግድ ብድር) የግል ድጋፍ፣ እና በቀጥታ ግንኙነት የሚመጣ የደህንነት ስሜት።
ጉዳቶች
- ብዙ ጊዜ ከፍተኛ የአገልግሎት ክፍያ፣ በቅርንጫፎች ረዥም የመጠበቂያ ጊዜ፣ እና በሥራ ሰዓቶች ላይ ያነሰ ተለዋዋጭነት።
ዲጂታል ባንኮች (እንደ One Zero ወይም ባንክ ኤሽ - Esh)
እነዚህ ፈቃድ ያላቸው የቴክኖሎጂ ባንኮች ሙሉ በሙሉ በመተግበሪያና በድረ ገጽ ይሠራሉ፤ አካላዊ ቅርንጫፎች የላቸውም።
ጥቅሞች
- ፈጣንና የላቀ የተጠቃሚ ልምድ፣ ሂሳብን ሙሉ በሙሉ በዲጂታል መንገድ መክፈት፣ ዝቅተኛ (ወይም በጥቅል ዕቅዶች ቋሚ) ክፍያዎች፣ እና ወጪዎችን ለመከታተል ዘመናዊ የቴክኖሎጂ መሣሪያዎች።
ጉዳቶች
- ከባንክ ሠራተኛ ጋር ፊት ለፊት መገናኘት አይቻልም፤ አንዳንድ አገልግሎቶች ከትልልቅ ባንኮች ጋር ሲነጻጸሩ ያነሱ ሊሆኑ ይችላሉ፤ ከቴክኖሎጂ ጋር ለማይስማሙ ሰዎችም ያነሰ ተስማሚ ነው።
አገልግሎትና ተደራሽነት፦ እውነተኛው ፈተና
ወደ መተግበሪያዎች ብዙ ብንሸጋገርም፣ በችግር ጊዜ ወይም ትልቅ ውሳኔ ሲኖር (እንደ ብድር መውሰድ ወይም በሂሳብ ላይ ችግር መፍታት) አሁንም ከሰው ጋር መነጋገር እንፈልጋለን። ስለዚህ ባንክ ከመምረጣችሁ በፊት የአገልግሎት ማዕከሎቹን ተደራሽነት፣ የምላሽ ጊዜን፣ እና የግል ባንክ ሠራተኛ ወይም ፈጣን ውይይት አገልግሎት መኖሩን ይፈትሹ።
አነጻጽሩና በትክክል ይምረጡ
የእስራኤል ባንክ ይፋዊ ዓመታዊ ሰንጠረዥ ባንኮችን በአገልግሎት ጥራትና በደንበኞች እርካታ ደረጃ ያሳያል። በእውነታ የተመሠረተ ውሳኔ እንድትወስኑ፣ መረጃውን በተዘጋጀ የማነጻጸሪያ ገጽ ላይ ሰብስበናል።
ሂሳብ ለመክፈት የባንኮችን ቅናሾች ያነጻጽሩ
የባንክ ሂሳብ ከመክፈታችሁ በፊት ከፍተኛውን ጥቅም የሚሰጠው የትኛው ባንክ እንደሆነ ብቻ ሳይሆን፣ ጥቅሙን ለማግኘት የሚያስፈልጉትን ውሎችና በኋላ ሂሳቡ ምን ያህል እንደሚያስከፍል ይመርምሩ። በሰንጠረዡ የተለያዩ ባንኮችን ቅናሾች ሰብስበናል፤ እነዚህም የሂሳብ አስተዳደር ክፍያዎችን፣ የመቀላቀል ስጦታዎችና ጥቅሞችን፣ የብቁነት ውሎችን፣ የጥቅሙን ጊዜና ተያያዥ አገልግሎቶችን ያካትታሉ። በዚህ መንገድ ቅናሾቹን ማነጻጸር፣ እያንዳንዱ ዕቅድ በእውነት ምን እንደሚያካትት መረዳት፣ እና ከፍላጎታችሁና ከፋይናንስ ልማዶቻችሁ ጋር የሚስማማውን ባንክ መምረጥ ትችላላችሁ።
ባንኮችን መቀየር (ሂሳብን ማዛወር)
መጥፎ ውሎች እያጋጠሟችሁ ከሆነ፣ የሂሳብ ማዛወር ለቢሮክራሲያዊ ጭንቀቱ መፍትሔ እንደሰጠ ማወቅ ጠቃሚ ነው። ዛሬ በእስራኤል «በአንድ ጠቅታ መቀየር» የሚባል ሥርዓት ይሠራል፤ ባንክን በራስ-ሰር፣ በደህንነትና ያለ ክፍያ በ7 የሥራ ቀናት ውስጥ መቀየር ያስችላል።
ምን ነገሮች በራስ-ሰር አብረው ይዛወራሉ?
- አዎንታዊ ወይም አሉታዊ ቀሪ ሂሳብ (የባንክ ጉድለት)።
- ቋሚ የክፍያ መመሪያዎችና ከሂሳብ ለመክፈል የተሰጡ ፈቃዶች።
- የክሬዲት ካርድ ክፍያዎች (የባንክና የባንክ ያልሆኑ)።
- ደመወዝ፣ ጡረታከሥራ ከወጣ በኋላ የኑሮ ደረጃውን ለማስጠበቅ ለአንድ ሰው በየወሩ የሚከፈል ክፍያ ነው። አበሎችና ቋሚ ማስተላለፎች።
ባንክ ከመቀየራችሁ በፊት፦ ምን መፈተሽ አለባችሁ?
ማከናወን የሚገባቸው ምርመራዎች
- ክፍያዎችንና ወለዶችን አነጻጽሩ
- የብድር ውሎች እንዳይጎዱ ያረጋግጡ
- የኢንቨስትመንት ፖርትፎሊዮ ወይም የውጭ ምንዛሬ ክፍያዎችን ይፈትሹ
- ሁሉም የክፍያ መመሪያዎች በትክክል መዛወራቸውን ያረጋግጡ
- በመጀመሪያዎቹ ወራት ክትትል ያድርጉ
ከሕይወት ደረጃ ጋር ማስማማት
ባንኮች ለተለያዩ የሕይወት ደረጃዎች የተዘጋጁ ዕቅዶችን ያቀርባሉ፤ በትክክለኛው ዕቅድ ውስጥ መመደባችሁን ማረጋገጥ አስፈላጊ ነው፦
- ወጣቶችና ተማሪዎች፦ ብዙውን ጊዜ ከመሠረታዊ የባንክ ሂሳብ ክፍያዎች ሙሉ ነፃነት፣ ተለዋዋጭ የብድር ገደቦችና ለክሬዲት ካርድ የተዘጋጁ ጥቅሞች ያገኛሉ።
- የግል ሥራ ሰሪዎችና የንግድ ባለቤቶች፦ በጥሬ ገንዘብና በቼክ ማስገባት ወጪዎች፣ ለአቅራቢዎች ማስተላለፍ ቀላልነት፣ እና የንግድ ብድር ውሎች ላይ ማተኮር ይገባቸዋል።
- ቤተሰቦች፦ የጋራ ሂሳብን በምቾት ማስተዳደር፣ ለቤተሰብ ክትትል የመተግበሪያው ጥራት፣ እና የብድርና የቤት ብድርንብረት ለመግዛት የሚወሰድ የረጅም ጊዜ ብድር፣ በዚህም ንብረቱ ለባንኩ ዋስትና ሆኖ ያገለግላል። ውሎች ላይ ማተኮር ይገባቸዋል።
- ጡረተኞች፦ በሕግ የተመለከቱ ልዩ ጥቅሞችን፣ ከፊል ነፃነቶችን ያገኛሉ፤ ተደራሽና ቀላል የአገልግሎት መንገዶችንም መፈለግ ይገባቸዋል።
በአጠቃላይ፣
ምርጡ ባንክ የግድ ትልቁ ባንክ ወይም ሂሳብ ለመክፈት ስጦታ የሰጠው ባንክ አይደለም። ከአጠቃቀም ልማዶቻችሁና ከፋይናንስ ሁኔታችሁ ጋር የሚስማማውን ባንክ መፈተሽ፣ አላስፈላጊ ክፍያዎችና ከፍተኛ ወለድ እንዳትከፍሉም ማረጋገጥ አስፈላጊ ነው።