ሙሉ መመሪያ፡ የእርስዎ የጡረታ ሥርዓት እንዴት እንደሚሠራ

የጡረታ ሥርዓቱ በቀላል ቀመር መሠረት ይሠራል፦

ከመደበኛ ቁጠባ በተለየ፣ በጡረታ ጊዜ ገንዘቡ እንደ አንድ ጊዜ ድምር አይወጣም፤ ይልቁንም ለእርስዎ (እና አንዳንድ ጊዜ ለተረፉ ሰዎች፦ የትዳር አጋሮች/ልጆች፣ በፈንዱ ደንቦች መሠረት) ዕድሜ ልክ የሚከፈል ወርሃዊ አበል ይሆናል።

ይህ ለጡረታ የተዘጋጀ ቁጠባ ሲሆን፣ ግልጽ ደንቦች፣ ጥብቅ ቁጥጥር እና ገንዘቡ በእርጅና ዕድሜ ዋና የገቢ ምንጭዎ እንዲሆን የሚያረጋግጡ ገደቦች አሉት።

ቁጠባው እንዲያድግና ለረጅም ዓመታት እንዲበቃ፣ ገንዘብዎ “በጎን ተቀምጦ” አይቆይም፤ ይልቁንም ተመላሽ ለማስገኘት በካፒታል ገበያ (አክሲዮኖች፣ ቦንዶች፣ ሪል እስቴት እና ሌሎችም) ውስጥ ይዋላል።

ሁለት ዋና ዘዴዎች ቁጠባውን ያንቀሳቅሳሉ፦

“ማን ምን እንደሚያደርግ” መረዳት ወደ ማን መዞር እንዳለብዎት እና በቂ መረጃ ላይ የተመሠረቱ ውሳኔዎችን እንዲወስኑ ይረዳዎታል።

1. እርስዎ (ውሳኔ ሰጪዎች): ዋናው አካል ነዎት። የሚያስተዳድረውን አካል እና የኢንቨስትመንት መንገዱን የመምረጥ ኃላፊነት በእጅዎ ነው።
2. አሠሪው (ለቅጥር ሠራተኞች): ገንዘቡን በወቅቱ የማስተላለፍ እና የመዋጮ መቶኛዎችን የመወሰን ኃላፊነት አለበት። ማስታወስ የሚገባው፦ አሠሪው ለፖርትፎሊዮው ትርፋማነት ወይም ከፍላጎቶችዎ ጋር ለሚኖረው ተስማሚነት ኃላፊ አይደለም።
3. የጡረታ አካላት (የኢንሹራንስ ኩባንያዎችና የኢንቨስትመንት ቤቶች): ኢንቨስትመንቶቹን በተግባር ያስተዳድራሉ፣ የአስተዳደር ክፍያ ይሰበስባሉ፣ እና የጡረታ አበሎችንና የኢንሹራንስ ሽፋኖችን ይከፍላሉ።
4. ተቆጣጣሪ አካል (የካፒታል ገበያ ባለሥልጣን): “የጨዋታውን ሕጎች” ይወስናል፣ ተቋማቱን ይቆጣጠራል እና የቆጣቢዎችን መብቶች ይጠብቃል።
5. የኢንሹራንስ ወኪሎችና የጡረታ አማካሪዎች: በእርስዎና በጡረታ አካላት መካከል አማላጆች ናቸው፣ እንዲሁም ምርትን፣ የኢንቨስትመንት መንገድን እና ተስማሚ የኢንሹራንስ ሽፋኖችን በመምረጥ፣ እንዲሁም በሂደቱ ውስጥ ለውጦችን በማድረግ ያግዛሉ።

የኢንሹራንስ ወኪል ከየፔንሽን አማካሪ ጋር